BoC介绍

BoC（Bank Of Chain）是帮助普通投资者获取链上“无风险”保本理财的一款去中心化金融协议。

BoC平台连接加密生态系统内诸多协议，例如AMM、借贷协议、收益聚合器等(详情参见Dashboard)。通过接入高质量低风险的协议策略，BoC能实现其APY比其他类似的美元管理基金高出4-5%。

对于加密行业的新人来说，BoC是进入数字资产投资回报生态系统的最佳渠道。作为一键复合理财平台，BoC将为行业带来新的革命。

为什么要开发BoC

现有的DeFi协议存在如下问题：

1. 在去中心化交易所里做市，存在无常损失。在2021年，UniswapV3做市收入约2亿美元收益，这些资金池遭受了2.6亿美元的无常损失，导致6000万美元的净损失总额。

2. 部分收益聚合器存在循环依赖的问题。

3. 部分协议投资门槛高。部分收益聚合器产品存在众多机枪池，用户需要较高的知识储备才能正确选择投资哪些机枪池。同时，众多DeFi产品需要投资多种不同币种，需要用户自行兑换成所需币种。

4. 投资过程操作复杂。用户在投资再平衡过程中，需要实施取币、币种兑换和复投等复杂操作。

收益来源

1. 为DEX提供做市资金收取的交易手续费 。

2. 为超额抵押借贷提供借贷资金收取的利息 。

3. 在以上过程中获得的协议治理币补贴。

资金分配规则

1. 优先分配给高收益的资金池 。

2. 单个资金池的投入资金，不能超过总投资资产的20% 。

3. 单个资金池的投入资金，不能超过其现有锁仓量的50% 。

4. 同协议多个资金池的投入资金，不能超过总投资资产的30% 。

5. 定期进行收益评估，在调仓收益大于调仓成本时，对资金进行优化配置。

为何BoC与众不同

BoC是首个去中心化银行(DeB)，用户存放其加密资产，BOC的智能合约连接加密生态众多协议实现分散投资，以创造接近“无风险”的长期稳定收益。

BoC与线下银行非常类似:

1. 用户交互：

   • 与线下银行一样，用户只有仅存取两项操作，无需进行收割、兑换、调仓等复杂操作及支付费用。

   • 收益自动复投，资金随存随取。

   • 历史及动态收益直观可见。

2. 服务业务：

   • 是区块链上的财富管理工具。

   • 借贷业务 (即将推出)。

3. 押金/凭证代币 (USDi & ETHi)：

   • 保证所有资金的流动性。

   • 与存入代币1:1锚定。

   • 所有存入资产均是有息的。

   • 所有代币可随时存取。

与其他DeFi协议相比，BoC的竞争力体现在：

1. 安全：

   • 所用稳定币的发行规模均超过10亿美元。

   • 所用区块链的锁仓量已超过50亿美元。

   • BoC通过第三方严格审计。

   • 不使用第三方跨链桥。

   • 报价基于Chainlink。

2. 风控：

   • 稳定币脱锚风险：不使用算法稳定币，部分抵押稳定币，长尾资产抵押生成稳定币。

   • 无常损失的风险：做市限于稳定币资产交易对。

   • 连锁系统性风险：排除嵌套代币和乐高协议。

   • 长尾风险：不通过提供风险服务获取回报，如保险、期权。

   • 杠杆风险：未使用杠杆放大风险与回报。

3. 智能：

   • 定期评估各资金池收益变化，权衡调仓成本与收益。

   • 通过聚合器，寻找兑换最佳路径。

   • 进行外汇收益套利，并根据汇率和收益波动自动增减杠杆。

   • 设置复杂做市及借贷策略参数。

综上所述，BoC与市场上的类似产品相比，它在易用性、安全性、风控能力和智能投资方面，将带来新市场增长和行业革命。

竞品名称	BoC	Yearn	OUSD	Aladdin DAO	enzyme	Harvest	beefy	alpha	yield app
分类	DeFi银行	收益聚合器	算法稳定币	收益聚合器	链上资产管理	收益聚合器	收益聚合器	收益聚合器	DeFi银行
竞品介绍	BoC是帮助普通投资者获取链上近“零风险”保本理财的一款去中心化金融协议。	Yearn Finance是区块链上的收益聚合器，由YFI持有人治理。	Origin Dollar（OUSD）是在Ethereum上推出的稳定币。	AladdinDAO协议通过群体智慧优化DeFi资产分配。	Enzyme可以快速高效自定义构建投资策略。	Harvest Finance是Ethereum、BNB Chain和Polygon上的收益聚合平台，使用户的资产在DeFi生态系统中获得最大收益。	Beefy Finance是多链收益聚合器，使用户的资产在DeFi生态系统中获得最大收益。	Alpha Finance Lab是一个跨链DeFi产品生态系统。Alpha Homora是第一款产品，是一种杠杆挖矿协议。	Yield App 是一个链接传统金融和去中心金融的桥梁。
支持链	Ethereum、BNB Chain、Polygon	Ethereum、Fantom	Ethereum	Ethereum	Ethereum	Ethereum、BNB Chain、Polygon	BNB Chain、Arbitrum、Fantom等	Ethereum、BNB Chain、Avalanche	Ethereum 、BNB Chain
锁仓量（截止2022年3月8日）	3.1万	30.5亿	1.5582亿	576万	2.2931亿	2.2225亿	10.215亿	8.278亿	5.1271亿
治理代币	暂无	YFI	OGN	ALD	MLN	FARM	BIFI	ALPHA	YLD
是否需要KYC认证	否	否	否	否	否	否	否	否	是
是否开源	是	是	是	是	是	是	是	是	否
投资最小额度	无	无	无	无	无	无	无	无	100 USD
仅支持稳定币	是	否	是	否	否	否	否	否	否
稳定币实际回报	8%	5.46%	8.97%	3.63%	-	5.42%	4.41%	1.20%	7-11%
池子数量	2个	多个	1个	多个	多个	多个	多个	多个	多个
池子支持多策略	是	是	是	否	是	是	否	否	未知
支持自动资金调配	是	否，需要设置配额	否	否	否，基金经理调配	否，需要设置配额	否	否	未知
池子投资中会发生兑换	是	否	否	否	是	否	否	否	未知
策略挑选方式	项目方严选	社区投选	项目方严选	社区投选	基金经理严选	社区投选	社区投选	社区投选	项目方严选
考虑资金分散	是	否	否	否	否	否	否	否	未知
使用聚合兑换	是	否	否	否	是	否	否	否	未知
支持杠杆借贷投资	暂无	否，已剥离	否	否	否	否	否	是	否
支持随时提取	是	是	是	是	是	是	是	是	是
费用收取	收益提成	收益提成 管理费	收益提成 提取费	收益提成	收益提成、入场费、管理费	收益提成	收益提成、管理费	收益提成	收益提成

*注: 竞品的稳定币回报率需要确二次确认，目前仅显示该产品的官方数据，即不考虑代币激励和补贴。